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8月30日，中国农业银行（601288.SH,01288.HK）发布2024年半年报，上半年营业收入、净利润双增，不良贷款率较上年末略降，净息差总体收窄。在2024年中期业绩发布会上，农业银行行长王志恒表示，正在积极推进中期分红，计划春节前能够完成中期的派息。

付息成本下降带来净息差回暖

半年报显示，上半年，农行实现净利润1365亿元，同比增长2%；营业收入3671亿元，同比增长0.4%，其中，利息净收入2908亿元，同比增长0.1%，净息差1.45%，环比一季度上升1BP。

截至半年末，农行贷款总额24.4万亿元，新增1.77万亿元，增速7.8%。其中，个人贷款余额8.7万亿元，新增5922亿元；对公贷款余额14.3万亿元，新增1.55万亿元。客户存款余额34.1万亿元，其中，境内个人存款日均余额17.5万亿元，新增1.5万亿元；境内对公存款日均余额11.9万亿元，新增0.9万亿元。境内人民币存款付息率1.63%，较上年末下降0.08个百分点。

值得一提的是，农行上半年净息差总体收窄，但较一季度企稳回升。王志恒表示，这是存贷两端的综合影响，总的来说，特别是在负债端，付息成本有所下降，压力有所缓解，所以导致净息差整体回暖。

今年7月，随着政策利率下调，国有大行存款利率全面下调，进入1%时代，王志恒指出，经过初步分析，这两个因素的大体影响可以相抵，有利于净息差水平总体稳定。下半年，农行净息差将总体保持稳定态势，努力争取实现净息差进一步的边际改善。

“一方面，在加大金融对实体经济支持力度、促进社会综合融资成本稳中有降的大背景下，资产收益率仍然会承压，农行将努力实现信贷规模合理增长，不断优化结构、质量对冲压力。另一方面，负债端，7月的存款利率下调，对存款利率市场化调整机制效能的持续释放，缓解了存款成本压力，同时农行也在加强负债成本管控。”王志恒称。

房地产贷款不良率远低于去年峰值

资产质量方面，截至报告期末，农行不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款率1.07%，较上年末下降0.01个百分点；贷款拨备覆盖率303.94%。

农行副行长张旭光表示，从前瞻指标情况看，未来生成不良的压力不大，房地产贷款风险保持基本稳定，不良率与年初持平，城投企业资产质量稳定，相关领域不良贷款较年初实现双降；零售贷款不良率保持较低水平。

展望下半年，张旭光称，农行对“不良”保持高度警醒，并有信心保持资产质量长期稳定。

近期，商业银行涉房地产项目的资产质量问题广为市场关注。农行副行长刘洪表示，2024年中期，农行房地产业贷款余额8923亿元，新增投放1309亿元。其中，新增贷款主要投向保障型安居工程等民生保障类项目、市场销售预期较好的商品房开发项目，以及现金流较为稳定的商业项目，也覆盖了国企、混合所有制、民营等各类房地产企业。

资产质量来看，该行房地产贷款不良率与年初持平，远低于去年的峰值，新发生不良较去年同期也有所下降。

刘洪表示，农行将加快构建房地产发展新模式的决策部署，满足房企合理的融资需求。一是全面助力做好保交房工作，强化与政府沟通对接，创新运用多种方式做好相关项目的融资和风险处置，跟踪探索存量房消化的金融服务效果模式；二是提升房地产融资协调机制的服务质效，持续跟进白名单项目，完善全流程的服务机制；三是持续做好三大工程的融资动态对接，推动保障型住房成熟项目的审查审批，加快融资落地达成。

积极推进中期分红

王志恒在业绩会上透露，农行正在积极推进中期分红，计划春节前能够完成中期的派息。“今日上午的董事会已经审议通过了农行2024年中期利润分配方案，建议派发2024年中期普通股现金股息407.38亿元（含税），也就是每10股派发人民币1.164元（含税）。后续将提交股东大会审议，审议通过后，将抓紧推进相关各项工作，确保春节前完成中期派息的相关工作。”他说。

王志恒还介绍了下半年的工作安排，努力保持全年经营质效的稳定，在上半年营业收入和净利润都保持正增长的基础上，将继续创新，拓宽增收来源，巩固业务经营稳定向好的态势；继续做好“三农”县域和城乡融合发展的金融服务；持续强化实体经济的金融服务；主动前瞻防范化解各类风险，不断完善风险识别、预警、处置的工作机制，持续抓好重点领域风险精准拆弹，确保资产质量总体稳定，各项风险总体可控。

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